Rzeczywista rentowność w crowdlendingu: przykłady i obliczenia - Rentabilidad real en crowdlending: ejemplos y cálculos

Obliczenie rzeczywistej rentowności w crowdlendingu jest kluczowe, aby wiedzieć, ile faktycznie zarabiasz, poza teoretycznym oprocentowaniem. W tym artykule wyjaśniam, jak ją określić i pokazuję przykłady oparte na rzeczywistych rentownościach osiąganych na platformach takich jak Maclear, Mintos, Twino, Debitum, Ventus Energy, Urbanitae, Wecity, Civislend i Hive5.

---

📌 Co to jest rzeczywista rentowność w crowdlendingu?

Rzeczywista rentowność to efektywny zwrot, który otrzymujesz po uwzględnieniu:

• 📉 Opóźnień i ryzyka
• 🏦 Prowizji (jeśli występują)
• 💸 Podatków (opcjonalnie w obliczeniach)
• ♻️ Zwrotu kapitału i częstotliwości płatności

To najważniejsza informacja, aby ocenić, czy Twoje inwestycje działają zgodnie z oczekiwaniami i czy należy zmodyfikować strategię.

---

🧮 Podstawowe wzory do obliczania rentowności

Do ogólnej estymacji użyj:

Rzeczywista Rentowność (%) = ((Kapitał Końcowy – Kapitał Początkowy) / Kapitał Początkowy) × 100

Aby ją zannualizować:

Rentowność Roczna (%) = (Kapitał Końcowy / Kapitał Początkowy)^(12 / liczba miesięcy) – 1

---

📊 Rzeczywiste rentowności osiągane na platformach

Poniżej przedstawiamy przybliżone rzeczywiste rentowności, wraz z przykładami wpływu na standardową inwestycję 1.000 €.

---

🏦 Maclear — Rzeczywista rentowność: 14,5 %

Przykład:

• Zainwestowany kapitał: 1.000 €
• Rzeczywista rentowność: 14,5 %

Zysk rzeczywisty: 145 €

---

🌍 Mintos — Rzeczywista rentowność: 10,5 %

• Zainwestowany kapitał: 1.000 €
• Rzeczywista rentowność: 10,5 %

Zysk rzeczywisty: 105 €

---

💼 Twino — Rzeczywista rentowność: 12 %

• Zainwestowany kapitał: 1.000 €
• Rzeczywista rentowność: 12 %

Zysk rzeczywisty: 120 €

---

🏗️ Debitum — Rzeczywista rentowność: 13 %

• Zainwestowany kapitał: 1.000 €
• Rzeczywista rentowność: 13 %

Zysk rzeczywisty: 130 €

---

⚡ Ventus Energy — Rzeczywista stopa zwrotu: 11,5 %

• Zainwestowany kapitał: 1000 €
• Rzeczywista stopa zwrotu: 11,5 %

Zysk netto: 115 €

---

🏘️ Urbanitae — Rzeczywista stopa zwrotu: 9,5 %

• Zainwestowany kapitał: 1000 €
• Rzeczywista stopa zwrotu: 9,5 %

Zysk netto: 95 €

---

🌆 Wecity — Rzeczywista stopa zwrotu: 10 %

• Zainwestowany kapitał: 1000 €
• Rzeczywista stopa zwrotu: 10 %

Zysk netto: 100 €

---

💳 Civislend — Rzeczywista stopa zwrotu: 11 %

• Zainwestowany kapitał: 1000 €
• Rzeczywista stopa zwrotu: 11 %

Zysk netto: 110 €

---

📈 Indemo — Rzeczywista stopa zwrotu: 12,5 %

• Zainwestowany kapitał: 1000 €
• Rzeczywista stopa zwrotu: 12,5 %

Zysk netto: 125 €

---

🐝 Hive5 — Rzeczywista stopa zwrotu: 13 %

• Zainwestowany kapitał: 1000 €
• Rzeczywista stopa zwrotu: 13 %

Zysk netto: 130 €

---

📌 Globalne porównanie rzeczywistej rentowności

Dla bardziej szczegółowej analizy, możesz zapoznać się z naszym badaniem Porównanie platform Crowdlending.

Platforma	Rzeczywista rentowność
Maclear	14,5%
Mintos	10,5%
Twino	12%
Debitum	13%
Ventus Energy	16%
Urbanitae	11,5%
Wecity	11,5%
Civislend	11%
Hive5	15%

---

🚀 Co mówią nam te wyniki?

Wskaźniki pokazują przybliżoną rentowność, którą uzyskujemy:

Oznacza to:

• 📈 Dobra dywersyfikacja między typami projektów.
• 📊 Odpowiedni wybór platform z wysokim zwrotem przy uwzględnieniu ryzyka.
• ♻️ Prawdopodobnie reinwestujesz odsetki, zwiększając wzrost kapitału.

---

📌 Porady, jak dalej poprawiać rzeczywistą rentowność

• 🔍 Śledź miesięcznie opóźnienia i buybacki.
• 🤖 Korzystaj z Auto-Invest, aby zachować dyscyplinę.
• 📚 Kontynuuj dywersyfikację między platformami o różnym ryzyku.
• 📈 Reinvestuj odsetki, gdy to możliwe.
• 💼 Rozważ zrównoważenie platform o wysokiej rentowności z bardziej stabilnymi.

---

🎯 Wnioski

Z rentownością od 10% do 16% nasz portfel crowdlendingowy osiąga bardzo konkurencyjne wyniki. Obliczanie rzeczywistej rentowności pozwala obiektywnie porównywać platformy i dostosowywać strategię w celu dalszej optymalizacji wyników.

---

✨ Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Jaka rzeczywista rentowność jest dobra w crowdlendingu?
Wszystko powyżej 8–10% rocznie jest uważane za doskonałe, w zależności od ryzyka.

Czy należy uwzględniać podatki w tych obliczeniach?
Tylko jeśli chcesz poznać swoją rzeczywistą dochodność netto. Każdy inwestor ma inną sytuację.

Czy normalne jest, że platformy dają >14%?
Tak, szczególnie w przypadku pożyczek biznesowych, energetycznych lub wyżej ryzykownych.

---